个人理财

正规划退休?人寿保险或是晚年理财的隐藏王牌

图为示意图。(Shutterstock)

【大纪元2024年12月28日讯】(大纪元记者高杉综合报导)好像昨天还在肆意挥霍着青春,今天就开始规划退休生活了。很多人都惊叹,怎么一转眼就已有了书写《我的前半生》的资格。对大多数人来说,退休是已经或必将面临的人生转折。那么,做好退休规划就是保证“人生下半场”生活质量的关键。

在规划退休时,人们主要关注的是401(k)计划、个人退休储蓄计划或养老金等选择,而往往忽略了人寿保险可以带来的助力。

对于人寿保险的一个误解就是,所有的人寿保险都只是为了在自己早逝或寿终的情况下,让家人或受益人能够得到一笔死亡抚恤钱而已。而实际上并非全都如此。比如,终身人寿保险(Whole Life Insurance)可以在你仍在世时就为你提供帮助,让你的退休生活更富足。下面一起来看看人寿保险能够为退休人士带来哪些助力。

与定期人寿保险不同的是,除了承诺一笔死亡抚恤金之外,终身人寿保险还可使你获得现金价值(Cash Value)。每笔付款的一部分都会被存入现金价值账户。该账户还可以使投保人所存现金年复一年地稳步增值。更妙的是,无论市场如何涨跌,现金价值的增长都是有保证的。

此外,终身寿险保单的现金价值的增长有延税优惠。就是说,你无需为不断累积的收益纳税。这样,随着时间的推移,你的财富可以更有效地复利增值。而且当你通过保单贷款获取现金价值时,这些资金通常是免税的。

终身寿险保单中的现金价值可以在任何时候、以任何理由支取,无论是急需资金应急、购买大件商品,还是为了补充退休收入。这一点与其它一些退休账户针对提前支取设立了限制条件和罚款不同。

当然,需要记住的一点是,提前支取或借入而未偿还的金额越多,未来能获得的死亡给付就会越少。而且保单贷款是有利息的。

另一种可以考虑的人寿保险是带有长期护理附加险的混合型人寿保险,它可以为那些晚年需要长期护理的退休人员提供支持。保单将从死亡抚恤金中扣除并支付护理费用。

虽然终身人寿保险可以为你的退休生活提供支持,但将其作为唯一的退休计划并不可取。毕竟只有在支付了人寿保险费用后,你才能获得增值积累。所以它只是获得死亡抚恤金之外的额外收获。但它可以为退休人员增加财务支持的“锦上添花”的效果,仍然值得关注。◇

责任编辑:李琳#