不再为钱失眠 让生活回到安定的五个小习惯

在我们婚姻的初期阶段，我还完全不知道如何管理我们的财务之前，我经常为金钱感到焦虑。这对负债七万美元、仍在找工作的新婚夫妇来说可能是很普通的事，那并不是我们想要的生活方式。

我想要的是清晰、平静的思绪，以及在夜晚能安然入眠。而我当时所面对的是对于偿还债务的轻度焦虑，以及纠结于每一笔小额支出。

我的工作强度或许在某个阶段是必要的，但长期的压力会对身体造成负担。以我现在三十多岁、有四个年幼孩子和忙碌行程的状况，这绝对不是我能维持的心态。

不是每个人都能选择是否要担心钱的问题。我在教会里做志工的时候，曾经与许多有类似情况的人交谈，他们也因为超出掌控而陷入财务困境。

然而，在那些故事中，大多数情况下，可以看出他们的选择如何为财务压力留下了破口。至少，他们先前做出的、让生活过于贴近能力边缘的决定，让日后的财务压力变得更加严重。

不论过去是否做出不佳的选择，每个人都值得获得帮助。我们没有任何人能一直做出完美的决定，不幸也不是均等分配的。

能够成功避免财务烦恼的人通常有以下的习惯和心态：

1. 避免冲动购物

在我们婚姻最初几年清偿债务时，我们做出的最佳决定之一，就是让“不花钱”成为预设状态。

冲动购物一旦突破心理防线便难以遏止。当你知道账户里有钱时，要阻止自己在这里花 3 块、那里花 8 块，几乎是不可能的。

你不需要这些“小确幸”来过上快乐的生活。更有可能的是，你会对它们产生某种程度的依赖，并发现没有它们你就会不开心。它们不会带来享受，反而会造成更多不满。

2. 量入为出并留有余地

我们在三年内清偿债务后，就陷入了一种对预算较为随意的态度。我计算过我们的开支大致和收入持平，我当时认为这没问题。然而，连续几年下来，储蓄账户里的数字越来越少。

问题在于我们的生活处在经济能力的极限，钱一进来我们就花掉。我们从未真正把重大且意外的开支（例如生孩子或需要买新车）纳入考量。

没有在预算中留下一个缓冲区，这些“意外”就在消耗我们的储蓄。

3. 对各项支出了然于胸

要消除财务压力，就得让自己的账户中永远会有足够的钱应付日常开支外，还要有足够的缓冲来应付突发状况。

如果你不知道自己一年中在各项开支类别上确切花费多少，就无法拥有那种自信。例如，我们的天然气账单在一年最冷的月份会高出 150 到 200 美元，如果我不知道这点，就很容易在其它地方上不小心花掉这笔钱，到了冬天就会不够用。

4. 只在紧急情况下考虑负债

谈到债务，我没有 Dave Ramsey 那么极端——他不用信用卡，甚至买房用的都是现金。

但如果是一般的消费债务，或当我的信用卡消费开始累积利息时，我完全同意他的做法。

对我而言，借一大笔钱是“绝对不行”的。为了避免这种情况发生，我会竭尽所能：承接额外工作、自己动手修理、舍弃重要物品、食用廉价食物。

我认为多数人对债务的态度太过轻率，关键时刻还往往不愿做出牺牲。

我的座右铭是：宁可放弃欲望，也不要让金钱烦恼偷走我的快乐。

5. 持续储蓄与投资

财务状况若无缓冲余地，金钱焦虑将挥之不去。

有效的方法是，从每一次薪水中固定拨出一笔钱，将其放入能获得良好报酬的投资中，例如存入定期存款、高息储蓄账户，甚至指数基金，关键在于这笔钱必须存入独立账户，并持续累积复利收益。

棘手之处自然在于如何预留资金。若等到月底才清点所剩余额，很可能发现账户已空空如也。人类的天性就是花光手头的钱。

你必须先做出艰难的选择，并想办法让剩下的钱足以覆盖所有开支。这种生活方式会迫使你更有创意，甚至可能需要节衣缩食，但没关系，因为你正在为更美好的未来打基础，同时也能在这个过程中睡得更安稳些。

作者简介：Mike Donghia 与其妻 Mollie 共同经营 “This Evergreen Home” 部落格，分享他们在现代社会中实践简约、有意识及重视人际关系生活的经验。欢迎订阅他们每周两次的电子报。

原文 5 Everyday Habits of People Who Rarely Stress About Money 刊于英文《大纪元时报》

﹡免责声明：本文仅提供一般资讯，并非财务或投资建议。所有决策请依个人情况评估，必要时咨询专业人士。

责任编辑：林君#