【大纪元2026年04月02日讯】河南焦作一对老人累计向银行存入近10万元“养老储蓄”，取款时却被告知系保险产品，退保将损失约3万元。该事件引发思考：“存款变保险”的销售乱象多年未绝，究竟是谁仍在围猎老年人的“钱袋子”？
据大陆媒体“红星新闻”报导，近日，市民郭女士反映，其父母在中信银行焦作分行办理所谓“养老储蓄”业务，每月存入500元，持续多年累计近10万元。直至2025年10月前往网点办理业务时，才发现该笔资金并非银行存款，而是保险产品，一旦提前取出即构成退保，将产生3万余元损失。
据介绍，两位老人分别于2017年和2018年起在银行网点办理该业务。郭女士称，当时工作人员以“强制储蓄”“养老补充”为名进行推介，强调收益高于同期存款，并称附带保险功能，但未明确提示其为保险产品及相关风险。
对此，银行方面回应称，该客户通过网银及手机银行购买的是金福连两全保险（投资连结型），销售过程中已履行提示义务，包括告知“保险非存款”、说明缴费期限、收益风险及退保损失，并提供15天犹豫期。银行表示销售流程符合监管规定，并称已多次与客户沟通解释。
郭女士则否认相关说法，认为事后回访不能替代事前告知义务。她称父母并未在真实知情情况下购买该产品，且不具备独立操作手机银行能力，不排除由工作人员代为操作的可能。其父亲亦表示合同上无本人签字，且未接到银行回访电话。
双方此前一度就赔偿问题达成口头协议，但后续未能落实。目前银行称仍在与保险公司协调处理中。
法律人士指出，若银行在销售过程中存在混淆储蓄与保险概念、未充分披露风险或代客操作等行为，可能违反相关监管规定，消费者可维权，包括投诉监管部门或提起诉讼。
近年来，“存款变保险”的销售误导现象在中国多地反复出现，尤其在老年群体中尤为突出。
“21经济网”早前推出《存款变保险十年难禁绝 谁还在围猎老人的“钱袋子”？》的报导，记者梳理多地案例发现，“存款变保险”的销售误导手法高度雷同，通过模糊产品属性、回避流动性风险，再利用“米油”礼品博取信任，最终诱导储户签下长达数年的寿险保单。
北京洪范律师事务所律师杨祥在接受《21世纪经济报道》记者采访时表示，乱象深层次原因在于商业利益驱动下的激励机制扭曲与金融交易中的信息不对称，是此类问题屡禁不止的重要原因。对于消费者而言，读懂条款、留存证据、及时维权，仍是守护“钱袋子”最有效的方式。
责任编辑：李塑#
